Calculadora de Juros Compostos
Descubra quanto o seu dinheiro rende ao longo do tempo com aportes mensais, mês a mês.
Sua simulação
Quanto você pretende investir todo mês.
Quanto o aporte sobe a cada 12 meses, para acompanhar a inflação ou o aumento da renda. Deixe em 0 para manter o aporte fixo.
Taxas anuais são convertidas pela equivalência composta.
Resultado
Valor final
R$ 102.525,67
Valor bruto, sem desconto de impostos.
Total investido
R$ 61.000,00
Valor inicial mais todos os aportes.
Total em juros
R$ 41.525,67
40,5% do valor final.
Evolução do patrimônio
Mês a mês
| Mês | Investido | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|
| 0 | R$ 1.000,00 | R$ 0,00 | R$ 1.000,00 |
| 12 | R$ 7.000,00 | R$ 370,27 | R$ 7.370,27 |
| 24 | R$ 13.000,00 | R$ 1.377,56 | R$ 14.377,56 |
| 36 | R$ 19.000,00 | R$ 3.085,59 | R$ 22.085,59 |
| 48 | R$ 25.000,00 | R$ 5.564,42 | R$ 30.564,42 |
| 60 | R$ 31.000,00 | R$ 8.891,13 | R$ 39.891,13 |
| 72 | R$ 37.000,00 | R$ 13.150,51 | R$ 50.150,51 |
| 84 | R$ 43.000,00 | R$ 18.435,82 | R$ 61.435,82 |
| 96 | R$ 49.000,00 | R$ 24.849,68 | R$ 73.849,68 |
| 108 | R$ 55.000,00 | R$ 32.504,91 | R$ 87.504,91 |
| 120 | R$ 61.000,00 | R$ 41.525,67 | R$ 102.525,67 |
Leve esta simulação com você
Gere o relatório em PDF com o gráfico e a tabela completa para guardar ou mostrar para quem te ajuda a decidir.
Como funcionam os juros compostos
Juros compostos são os juros que rendem sobre os juros. No primeiro mês, o rendimento incide apenas sobre o que você aplicou. No segundo, incide sobre o valor aplicado mais o rendimento do primeiro mês — e assim por diante. É por isso que o gráfico de um investimento de longo prazo não é uma reta: ele acelera.
Nos primeiros anos, quase todo o crescimento do patrimônio vem dos seus aportes. Depois de um tempo, a parcela de juros ultrapassa a parcela investida, e o dinheiro passa a trabalhar mais do que você. A tabela mês a mês desta calculadora mostra exatamente em que mês essa virada acontece na sua simulação.
A fórmula usada
O cálculo é feito mês a mês: o saldo rende a taxa do período e, ao fim de cada mês, o aporte é somado. Em fórmula fechada, o resultado equivale a M = C × (1 + i)^n + A × [((1 + i)^n − 1) ÷ i], onde C é o valor inicial, A é o aporte mensal, i é a taxa mensal e n é o número de meses.
Quando você informa uma taxa anual, ela é convertida para a mensal equivalente por (1 + taxa anual)^(1/12) − 1, e não por uma simples divisão por 12. A divisão por 12 produz a chamada taxa nominal, que superestima o rendimento — 12% ao ano equivalem a 0,9489% ao mês, não a 1%.
Erros comuns ao simular
Usar rentabilidade passada como se fosse garantida. Um fundo que rendeu 15% no ano passado não rende 15% todo ano. Para prazos longos, simule com uma taxa conservadora e compare os cenários.
Ignorar a inflação. Um patrimônio de R$ 1 milhão daqui a 30 anos não compra o que R$ 1 milhão compra hoje. Se quiser raciocinar em poder de compra, use a taxa real — o rendimento acima da inflação — em vez da taxa nominal.
Esquecer imposto de renda e taxas. Em renda fixa tributada, o IR incide sobre o rendimento na hora do resgate, com alíquota entre 22,5% e 15% conforme o prazo. A simulação aqui é bruta: o valor final ainda não desconta impostos.
Congelar o aporte por décadas. Guardar os mesmos R$ 500 por mês em 2026 e em 2046 significa poupar cada vez menos em poder de compra. O campo de reajuste anual do aporte corrige isso: o valor sobe a cada 12 meses pelo percentual informado, e a tabela mostra em que mês cada reajuste entra.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Nos juros simples, o rendimento incide sempre sobre o valor inicial, então o crescimento é linear. Nos juros compostos, o rendimento incide sobre o saldo acumulado, incluindo os juros já recebidos, e o crescimento é exponencial. Praticamente todos os investimentos e financiamentos no Brasil usam juros compostos.
Como converter uma taxa anual em taxa mensal?
Use a equivalência composta: taxa mensal = (1 + taxa anual)^(1/12) − 1. Por exemplo, 12% ao ano equivalem a 0,9489% ao mês. Dividir 12% por 12 daria 1% ao mês, o que corresponde a 12,68% ao ano — resultado diferente e maior.
O aporte é somado no começo ou no fim do mês?
Nesta calculadora o aporte entra no fim de cada mês, que é a convenção mais comum e a mais conservadora: o valor depositado só começa a render no mês seguinte.
Dá para simular um aporte que aumenta todo ano?
Dá. Informe quanto o aporte sobe por ano no campo de reajuste anual: com 10% ao ano, um aporte de R$ 1.000 vira R$ 1.100 a partir do mês 13 e R$ 1.210 a partir do mês 25. O reajuste sempre cai no aniversário da simulação, e a tabela marca as linhas em que ele entra, ao lado do aporte de cada período.
O resultado já considera imposto de renda?
Não. O valor exibido é o rendimento bruto. Em investimentos tributados, como CDB e Tesouro Direto, o IR incide sobre o lucro no resgate, com alíquota de 22,5% até 180 dias e caindo até 15% acima de 720 dias. LCI, LCA e poupança são isentos para pessoa física.
Posso usar a calculadora para simular a poupança?
Pode. Basta informar a taxa da poupança no campo de juros. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais TR; abaixo disso, rende 70% da Selic mais TR.
Simulação gerada em https://calculadora.agenciaf12.com.br/calculadoras/juros-compostos — Agência F12. Os valores seguem as premissas informadas por quem fez a simulação e têm caráter educativo; não são recomendação de investimento.